Sommaire
Quelles assurances Revolut inclut-il ?
L'offre d'assurance Revolut se structure autour de trois grandes catégories, disponibles selon le plan :
Assurance voyage
La plus complète et la plus valorisée. Elle comprend (selon le plan) : frais médicaux d'urgence à l'étranger, annulation de voyage, bagages perdus ou volés, retard de vol, responsabilité civile à l'étranger.
Disponible à partir du plan Plus.
Assurance achats
Couvre les achats effectués par carte Revolut contre certains risques : vol, dommages accidentels pendant une période déterminée après l'achat.
Disponible à partir du plan Premium (vérifier selon votre pays).
Assurance téléphone
Protection de votre smartphone contre la perte, le vol et les dommages accidentels (écran brisé, dégâts des eaux).
Disponible sur les plans Metal et Ultra uniquement.
Assurance voyage par plan
L'assurance voyage est le principal argument pour passer à un plan payant Revolut. Voici la comparaison détaillée :
| Couverture | Plus | Premium | Metal | Ultra |
|---|---|---|---|---|
| Frais médicaux d'urgence | Oui (plafonné) | Oui (plafonné élevé) | Oui (très élevé) | Oui (maximum) |
| Rapatriement médical | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Annulation de voyage | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Bagages perdus/volés | Partielle | Oui | Oui | Oui |
| Retard de vol | Non | Oui | Oui | Oui |
| Retard de bagages | Non | Oui | Oui | Oui |
| Responsabilité civile | Oui | Oui | Oui | Oui |
| Sports à risque modéré | Non | Certains | Certains | Certains |
| Couverture famille | Limitée | Oui | Oui | Oui |
| Valeur estimée/mois | ~4 € | ~8 € | ~12 € | ~18 € |
Valeurs estimées basées sur des équivalences d'assurances voyage du marché. Les plafonds exacts de chaque garantie figurent dans les conditions générales disponibles dans l'application.
Analyse pratique par destination
Voyages dans l'UE : La Carte Européenne d'Assurance Maladie (CEAM) couvre les soins d'urgence dans les pays de l'UE/EEE. L'assurance Revolut (à partir de Plus) complète cette couverture pour les frais non remboursés par la CEAM et ajoute l'annulation, les bagages, etc. Le plan Plus est généralement suffisant pour l'Europe.
États-Unis : Les frais médicaux américains peuvent dépasser 100 000$ pour une hospitalisation sérieuse. Vérifiez scrupuleusement le plafond de remboursement des frais médicaux de votre plan avant tout voyage aux USA. Le plan Premium (plafond élevé) ou Metal/Ultra sont recommandés.
Asie, Amérique du Sud, Afrique : Les frais médicaux sont généralement moins élevés qu'en Amérique du Nord. Le plan Premium est généralement adéquat pour ces destinations.
Assurance achats : ce qu'elle couvre vraiment
L'assurance achats protège les biens que vous achetez avec votre carte Revolut contre certains risques pendant une période déterminée après l'achat.
Ce qui est couvert
- Vol : si l'article est volé peu de temps après l'achat
- Dommages accidentels : casse involontaire dans les semaines suivant l'achat
- Achats en ligne non reçus : dans certains cas, si le marchand ne livre pas
Plafonds et délais
L'assurance achats est généralement plafonnée par article et par an. Les conditions typiques :
- Délai de couverture : 90 à 180 jours après l'achat (selon le plan)
- Plafond par article : de quelques centaines à quelques milliers d'euros
- Plafond annuel : généralement de 1 000 à 5 000€ selon le plan
- Franchise éventuelle : vérifiez les conditions
Exclusions courantes
L'assurance achats ne couvre généralement pas :
- Les véhicules motorisés et leurs accessoires
- Les biens achetés pour un usage professionnel
- Les œuvres d'art, bijoux de valeur, monnaies
- Les achats sur marchés aux puces ou de seconde main
- L'usure normale ou les pannes électroniques
- Les pertes (distincts du vol)
Assurance téléphone (Metal et Ultra)
L'assurance téléphone est l'une des exclusivités des plans Metal et Ultra. Elle couvre votre smartphone principal contre trois types d'incidents :
Ce qui est couvert
- Vol : vol avec violence ou par subtilisation (pickpocket)
- Perte : selon les conditions, parfois incluse, parfois non
- Dommages accidentels : écran brisé, chute, dégâts des eaux
Conditions d'éligibilité
Pour être couvert par l'assurance téléphone Revolut, votre smartphone doit généralement :
- Avoir été acheté au plus 24 à 36 mois avant le sinistre (selon les conditions du plan)
- Être enregistré auprès de l'assureur (activation dans l'app recommandée)
- Être votre téléphone personnel principal
Plafond et franchise
Le plafond de remboursement est généralement fixé à quelques centaines d'euros (800€ à 1 500€ selon les versions), avec une éventuelle franchise de 50 à 100€. Ce plafond peut être insuffisant pour les smartphones haut de gamme (iPhone Pro Max, Samsung S Ultra) dont le prix dépasse souvent 1 000€. Dans ce cas, une assurance téléphone dédiée (souvent proposée par votre opérateur ou votre assurance habitation) peut offrir une meilleure couverture.
L'assurance Revolut est-elle suffisante pour voyager ?
C'est la question que tout le monde se pose. La réponse honnête est : ça dépend. Voici notre analyse par scénario :
Voyage Europe courte durée (Plan Premium ou plus)
Généralement suffisant
Pour un week-end à Rome ou deux semaines en Espagne, le plan Premium couvre les principaux risques. La CEAM complète la couverture médicale dans l'UE.
Voyage aux États-Unis (Tous plans payants)
Vérifier les plafonds médicaux
Les frais médicaux américains sont prohibitifs. Un plafond de remboursement de 30 000€ peut sembler élevé mais être insuffisant pour une urgence chirurgicale. Le plan Metal ou Ultra est recommandé pour les USA.
Sports extrêmes (Ski off-piste, parachutisme, etc.)
Souvent insuffisant ou exclu
Les activités à risque élevé sont généralement exclues ou nécessitent une extension de garantie. Souscrivez une assurance spécialisée (Chapka Aventure, AXA Aventure, etc.).
Long séjour (expatriation, 3+ mois)
Non recommandé seul
La durée maximale de couverture par voyage (souvent 30 à 90 jours) rend l'assurance Revolut inadaptée aux longs séjours. Une assurance expatrié dédiée est nécessaire.
Quand prendre une assurance voyage séparée ?
Nous recommandons de souscrire une assurance voyage dédiée (Chapka, AXA Voyages, Europ Assistance) dans ces situations :
- Voyage aux États-Unis, au Canada ou dans un pays à frais médicaux élevés
- Sports à risque ou activités d'aventure intensives
- Séjour de plus de 30 jours consécutifs
- Voyageurs ayant des conditions médicales préexistantes (souvent exclues)
- Voyages professionnels à risque élevé
- Situations où les plafonds Revolut sont clairement insuffisants
Comment activer et utiliser votre assurance Revolut ?
Contrairement à certaines idées reçues, l'assurance Revolut ne nécessite pas d'activation manuelle pour les garanties de base — elles sont automatiquement incluses dans votre plan. Voici cependant les étapes à suivre pour être bien préparé :
App → Profil → Mon plan → Avantages inclus. Vérifiez les garanties actives sur votre plan actuel.
App → Profil → Assurances → Document d'information standardisé. Lisez particulièrement les exclusions et les plafonds. 10 minutes avant le départ peuvent éviter des surprises désagréables.
En cas de sinistre, vous aurez besoin de : billets (avion, train), factures d'achat, reçus de dépenses médicales, rapport de police en cas de vol, certificats médicaux. Photographiez et conservez en cloud.
App → Profil → Aide → Assurances → Déclarer un sinistre. Respectez les délais de déclaration indiqués dans les conditions générales. Un sinistre déclaré hors délai peut être refusé.
Après la déclaration initiale dans l'app, vous serez mis en contact avec l'assureur partenaire de Revolut pour votre pays. Le traitement du dossier s'effectue ensuite directement avec cet assureur.
Questions fréquentes
L'assurance voyage Revolut couvre-t-elle ma famille entière ?
L'assurance voyage Revolut couvre généralement le titulaire et les membres de la famille proche qui voyagent avec lui (conjoint, enfants). Les conditions varient selon le plan : le plan Plus peut avoir une couverture familiale plus limitée que Premium ou Metal. Pour les voyages familiaux, vérifiez si tous les membres sont bien couverts dans les conditions de votre plan. Pour les voyages de votre famille sans vous, la couverture peut ne pas s'appliquer selon les plans.
L'assurance Revolut fonctionne-t-elle si je paye en cash pendant le voyage ?
Bonne nouvelle : l'assurance voyage Revolut est liée à votre plan actif, pas au mode de paiement de votre voyage. Contrairement aux cartes bancaires premium (Visa Infinite, Mastercard World Elite) qui exigent que les billets d'avion et l'hébergement soient payés avec la carte pour activer la couverture, l'assurance Revolut s'applique dès lors que votre plan est actif au moment du voyage. Vérifiez néanmoins cette condition dans les conditions générales de votre plan, car elle peut évoluer.
Comment déclarer un sinistre avec l'assurance Revolut ?
La déclaration s'initie dans l'application Revolut (Aide → Assurances → Déclarer un sinistre). Vous serez ensuite guidé vers l'assureur partenaire. Préparez à l'avance tous les justificatifs pertinents : rapport de police (vol), factures médicales, billets et confirmations de voyage (annulation/retard), preuves d'achat (assurance achats). Le délai de déclaration est crucial : ne tardez pas, les conditions générales fixent généralement un délai maximum de 30 à 90 jours après le sinistre.
L'assurance voyage Revolut est-elle valable pour les voyages professionnels ?
En général oui : l'assurance voyage Revolut couvre les déplacements personnels et professionnels. Les exclusions concernent plutôt les professions à risque inhérent (travailleurs humanitaires en zones de conflit, professions médicales en mission à l'étranger, travaux manuels dangereux). Pour les voyages d'affaires classiques (conférences, réunions, déplacements commerciaux), la couverture s'applique normalement. Consultez les conditions générales pour les cas spécifiques liés à votre profession.
Quelle est la durée maximale d'un voyage couvert par l'assurance Revolut ?
La durée maximale par voyage est typiquement de 30 à 90 jours consécutifs selon le plan. Pour les voyages plus longs (expatriation, long-séjour), l'assurance Revolut est inadaptée car elle plafonne la durée de couverture par séjour. Dans ce cas, une assurance expatrié ou long-séjour dédiée est indispensable. Vérifiez la durée exacte dans les conditions générales de votre plan — c'est l'une des exclusions les moins bien connues.
Prêt à bénéficier des assurances Revolut ?
Les assurances voyage sont incluses à partir du plan Plus. Si vous voyagez 2 à 3 fois par an, le coût du plan est souvent inférieur à celui d'une assurance voyage séparée. Ouvrez un compte et explorez les plans disponibles.
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